Trong quản lý tài chính cá nhân, Tháp tài sản là một mô hình thể hiện các lớp tài sản mà một người có thể sở hữu theo thứ tự ưu tiên và độ quan trọng của chúng.
Tuy nhiên không phải ai cũng biết về Tháp tài sản. Bài viết này sẽ chia sẻ với bạn một số nội dung về Tháp tài sản đầu tư của một cá nhân.
Tháp tài sản đầu tư
Thông thường, Tháp tài sản đầu tư của một cá nhân bao gồm hai phần chính: là tài sản hữu hình và sản vô hình.
1. Tháp tài sản đầu tư hữu hình
Về cơ bản, tài sản hữu hình trong Tháp tài sản đầu tư của một cá nhân được phân thành 4 lớp, bắt đầu từ các tài sản cơ bản nhất đến các tài sản cao cấp hơn căn cứ vào tính ổn định và mức độ rủi ro của từng loại tài sản.
1.1. Lớp tài sản bảo vệ
Tài sản bảo vệ (còn gọi là tài sản mang tính phòng thủ) nằm ở tầng đáy của Tháp tài sản chứa các loại tài sản cơ bản nhất và dễ tiếp cận nhất.
Lớp tài sản bảo vệ có vai trò quan trọng trong việc xây dựng nền tảng vững chắc cho sự phát triển và bảo vệ tài sản của bạn. Lớp tài sản này bao gồm:
+ Nhà ở:
Đây là tài sản lớn nhất và quan trọng nhất của phần lớn mỗi người. Nó cung cấp nơi trú ẩn an toàn, bảo vệ cho gia đình, đồng thời nhà ở còn có thể tăng giá trị theo thời gian. Sở hữu nhà ở thường là mục tiêu tài chính lớn nhất của mỗi chúng ta.
+ Công việc:
Thu nhập từ công việc cung cấp nguồn tiền đảm bảo cho cuộc sống hàng ngày, đồng thời cũng cung cấp cơ hội để phát triển các kỹ năng và kinh nghiệm, tạo ra cơ hội để bạn có thể mở rộng và nâng cao thu nhập, từ đó có điều kiện tài chính để chuyển đổi sang các tài sản khác.
+ Tiền mặt và tiền gửi ngân hàng:
Đây là 2 loại tài sản gần gũi và phổ biến với đa số người dân Việt Nam. Cả tiền mặt và tiền gửi đều dễ dàng để sử dụng, quản lý và có tính thanh khoản cao giúp bạn trang trải các chi phí sinh hoạt hàng ngày hoặc chi tiêu đột xuất.
+ Quỹ dự phòng:
Đây là khoản tiền dự trữ được dành riêng cho các tình huống khẩn cấp, khi bạn mất việc làm, bệnh tật hay các sự cố khẩn cấp khác. Quỹ dự phòng giúp đảm bảo rằng người sở hữu có thể đối phó với các tình huống khó khăn mà không phải bán các tài sản khác để trang trải chi phí.
+ Vàng vật chất:
Vàng vật chất được đánh giá cao bởi tính ổn định và khả năng giữ giá trị trong thời gian dài. So với các hình thức đầu tư khác, vàng vật chất ít bị ảnh hưởng bởi các yếu tố kinh tế, chính trị và xã hội. Điều này làm cho vàng trở thành một lựa chọn phổ biến cho những ai muốn bảo vệ tài sản khỏi lạm phát và biến động thị trường.
+ Bảo hiểm nhân thọ:
Bảo hiểm nhân thọ cung cấp sự bảo vệ tài chính cho gia đình và người thân trong trường hợp người sở hữu gặp những rủi ro không lường trước dẫn đến tử vong hoặc mất đi (một phần hay toàn bộ) khả năng lao động. Việc tham gia bảo hiểm giúp đảm bảo rằng những người thân yêu sẽ được hỗ trợ tài chính khi cần thiết.
Nhấp vào đây để tìm hiểu thêm về 7 loại tài sản đầu tư tài chính hiệu quả gia tăng tài sản.
Lớp tài sản bảo vệ được xem là quan trọng nhất trong Tháp tài sản. Nó giúp đảm bảo rằng bạn có nền tảng vững chắc để phát triển và bảo vệ các tài sản của mình. Nếu tầng đáy không đủ mạnh mẽ và ổn định, các tầng tài sản khác sẽ không thể phát triển vững vàng được.
1.2. Lớp tài sản tạo thu nhập
Lớp tài sản tạo thu nhập nằm ở tầng tiếp theo của Lớp tài sản bảo vệ trong Tháp tài sản. Lớp này chứa các loại tài sản mang tính đầu tư hơn. Đây là những khoản đầu tư có tính thanh khoản cao hơn so với tầng đáy và có khả năng tăng giá trị theo thời gian.
Lớp tài sản tạo thu nhập là nơi mà bạn bắt đầu dành thời gian để xem xét các lựa chọn đầu tư khác nhau và đưa ra quyết định hợp lý. Vai trò chính của Lớp tài sản tạo thu nhập là giúp tăng giá trị tài sản và cung cấp cho bạn các nguồn tài chính để đầu tư vào các tài sản có giá trị cao hơn.
Các tài sản chính trong Lớp tài sản tạo thu nhập bao gồm:
+ Tài sản Đầu tư:
Tài sản đầu tư bao gồm các khoản đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ đầu tư, chứng chỉ quỹ hoán đổi, tài sản thương mại và bất động sản đầu tư… Tài sản đầu tư giúp tăng giá trị tài sản theo thời gian và tạo ra một nguồn thu nhập bổ sung cho bạn.
+ Tiết kiệm và đầu tư hưu trí:
Tiết kiệm và đầu tư hưu trí là các khoản tiền được tích lũy và đầu tư để đảm bảo có nguồn thu nhập ổn định khi về hưu. Không giống như các khoản tiết kiệm thông thường, tiết kiệm hưu trí chỉ nhằm mục tiêu xây dựng quỹ hưu trí và chỉ sử dụng ở một thời điểm nhất định đó là khi bạn nghỉ hưu.
+ Sở hữu kinh doanh:
Việc sở hữu kinh doanh bao gồm sở hữu các doanh nghiệp, cửa hàng, nhà hàng, cơ sở kinh doanh hoặc bất động sản thương mại khác có tạo ra dòng tiền. Sở hữu kinh doanh giúp tạo ra nguồn thu nhập thụ động và tăng giá trị tài sản.
Vai trò chính của tầng giữa là tạo ra nguồn tài chính để đầu tư vào các tài sản có giá trị cao hơn. Nếu tầng giữa được quản lý tốt, nó có thể tăng giá trị tài sản và cung cấp nguồn thu nhập bổ sung. Tuy nhiên, nếu tầng giữa không được quản lý cẩn thận, nó có thể gây ra rủi ro tài chính và giảm giá trị tài sản.
1.3. Lớp tài sản tăng trưởng
Lớp tài sản tăng trưởng chứa các khoản đầu tư rủi ro cao hơn so với lớp tài sản tạo thu nhập bên dưới của Tháp tài sản. Điển hình là các khoản đầu tư trong bất động sản thương mại, cổ phiếu riêng, và các loại tài sản mang tính hình thức như trang sức, ô tô hoặc bất động sản đắt tiền.
Các loại tài sản này có thể đem lại lợi nhuận lớn nhưng cũng có rủi ro lớn hơn. Lớp tài sản tăng trưởng là nơi mà người bạn nên đành nhiều thời gian để xem xét kỹ các rủi ro và khả năng sinh lời của từng khoản đầu tư để đưa ra quyết định hợp lý.
Các tài sản chính trong lớp tài sản tăng trưởng bao gồm:
+ Bất động sản cao cấp:
Bao gồm các căn hộ và biệt thự nghỉ dưỡng, đất nền và khu đất xây dựng cao cấp… Đây là những tài sản có giá trị rất cao và có thể mang lại lợi nhuận bền vững trong thời gian dài. Tuy nhiên, phần lợi nhuận đến từ loại tài sản này thường mang tính ổn định không cao bởi phụ thuộc khá lớn vào sự phát triển chung của nền kinh tế.
+ Tài sản nhân tạo:
Bao gồm các tài sản như tác phẩm nghệ thuật, đồ cổ và ô tô, các sản phẩm xa xỉ được sản xuất với số lượng giới hạn hoặc là sản phẩm độc quyền của một thương hiệu nào đó. Các loại tài sản này không phổ biến và thường chỉ tập trung giao dịch ở một bộ phận thị trường nhất định.
+ Cổ phiếu của các doanh nghiệp tăng trưởng:
Cổ phiếu tăng trưởng là loại tài sản tài chính ngày càng phổ biến và chiếm tỷ lệ lớn trong cấu phần tài sản đầu tư của các cá nhân. Cổ phiếu hấp dẫn nhà đầu tư do có thể mang lại một khoản cổ tức ổn định và đều đặn, bên cạnh đó lợi nhuận còn đến từ sự chênh lệch giá cổ phiếu trên thị trường.
Mặc dù cổ phiếu thuộc lớp tài sản tăng trưởng của Tháp tài sản nhưng rất nhiều người hiện đang dành cho nó một tỷ trọng lớn trong tổng tỷ trọng tài sản đầu tư. Điều này dẫn đến việc gia tăng mức độ rủi ro cho Tháp tài sản. Bạn nên xem xét kỹ về Khẩu vị rủi ro của bản thân để xác định được tỷ trọng đầu tư phù hợp nhất.
Vai trò chính của lớp tài sản tăng trưởng trong Tháp tài sản là tạo ra giá trị tài sản của người sở hữu. Lớp tài sản này giúp bảo vệ tài sản khỏi sự mất giá do lạm phát và các rủi ro khác, đồng thời cung cấp cho bạn một cách để đánh giá mức độ giàu có và sức mạnh tài chính của bản thân. Tuy nhiên, các loại tài sản này cũng có khả năng mang lại rủi ro cao nếu không được quản lý và bảo vệ đúng cách.
1.4. Lớp tài sản rủi ro
Tầng đỉnh của Tháp tài sản chính là lớp tài sản rủi ro bao gồm các tài sản có tính thanh khoản cao và tiềm năng sinh lợi cao nhưng cũng mang lại rủi ro cao. Các loại tài sản ở đây bao gồm cổ phiếu penny, tiền điện tử, các khoản đầu tư bất động sản hình thành trong tương lai hoặc doanh nghiệp khởi nghiệp…
Tầng đỉnh của Tháp tài sản cũng đóng vai trò quan trọng trong việc tăng giá trị tài sản của người sở hữu, tuy nhiên đồng thời cũng có thể mang lại rủi ro và mất mát về tài sản. Vì vậy, việc đầu tư vào lớp tài sản rủi ro cần được bạn xem xét và phân tích kỹ lưỡng để giảm thiểu rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận.
Ngoài ra, lớp tài sản rủi ro cũng giúp bạn tăng cường khả năng đa dạng hóa tài sản và mở rộng phạm vi đầu tư. Tuy nhiên bạn cần phải đảm bảo rằng việc đầu tư vào lớp tài sản này phù hợp với mục tiêu tài chính và khả năng tài chính của bạn.
Xây dựng Tháp tài sản cá nhân thông qua ứng dụng Topi
2. Tài sản đầu tư vô hình
Lớp tài sản vô hình được xem là lớp một tầng bổ sung trong Tháp tài sản tài sản đầu tư của một cá nhân, đặt dưới chân tháp. Lớp này bao gồm các tài sản không có thể nhìn thấy hoặc chạm vào được như kiến thức, năng lực và kỹ năng của bạn. Các tài sản vô hình này đóng vai trò rất quan trọng trong việc tạo ra giá trị và thành công trong cuộc sống và công việc.
Ví dụ, kiến thức về kinh doanh, marketing, hoặc kỹ năng giao tiếp là các tài sản vô hình giúp cho bạn có thể làm việc hiệu quả và đạt được thành công trong công việc của mình. Ngoài ra, năng lực để giải quyết vấn đề, sáng tạo hay kỹ năng lãnh đạo cũng được coi là các tài sản vô hình quan trọng trong công việc và cuộc sống.
Nếu bạn có những kỹ năng, năng lực, kiến thức và kinh nghiệm tốt, bạn có thể sử dụng chúng để phát triển các loại tài sản ở lớp tài sản tạo thu nhập trở lên, ví dụ như sáng lập doanh nghiệp, đầu tư vào bất động sản hay thị trường chứng khoán.
Một vài khoá học giúp bạn xây dựng công việc online:
Xây dựng hệ thống kiếm tiền thụ động thành công
Bán hàng đỉnh cao với Affiliate
Xây dựng tiktoker dành cho người khởi nghiệp online
Một số tài sản vô hình nhưng mang tính thượng lưu cao cấp nhất trong Tháp tài sản bao gồm hình ảnh cá nhân, danh tiếng, tài sản thương hiệu, quyền sở hữu công ty, v.v. Những tài sản này mang lại cho bạn giá trị vô cùng to lớn có thể không đong đếm được bằng giá trị tiền bạc.
Ngoài ra, lớp tài sản vô hình cũng đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo tài sản ở các lớp tài sản bảo vệ của tháp tài sản. Ví dụ, kiến thức về tài chính cá nhân, kỹ năng quản lý thời gian hay khả năng giải quyết vấn đề có thể giúp bạn duy trì và phát triển các tài sản một cách hiệu quả ở tầng đáy.
Để tăng giá trị của các tài sản vô hình, bạn cần phải liên tục bổ sung, cập nhật và phát triển chúng thông qua việc học tập, rèn luyện và trau dồi kinh nghiệm. Bạn có thể liên hệ đặt lịch buổi chia sẻ miễn phí về Tài chính cá nhân để Hiểu về tiền của bạn nhé.
Tóm lại, lớp tài sản vô hình đóng vai trò quan trọng trong Tháp tài sản bởi vì chúng giúp định hình và phát triển khả năng của con người, góp phần tạo nên sự thành công trong cuộc sống và công việc, đồng thời cũng đảm bảo và phát triển các tài sản ở các tầng dưới của Tháp tài sản.
Mô hình Tháp tài sản giúp người quản lý tài chính cá nhân hiểu rõ hơn về các loại tài sản mình sở hữu và đưa ra kế hoạch tài chính phù hợp để bảo vệ và phát triển tài sản theo từng lớp. Nó cũng giúp bạn nhận ra được mức độ rủi ro và tiềm năng sinh lời của từng loại tài sản để đưa ra quyết định đầu tư hợp lý.
Nếu bạn chưa biết cách xây dựng Tháp tài sản đầu tư cá nhân của riêng mình, mời bạn cùng tham khảo Khóa học Quản lý Tài chính cá nhân hoặc tìm hiểu về cách Lập Kế hoạch tài chính cá nhân nhé.
