ĐẾN NGAY ĐÂY để nghe toàn bộ bài viết trên Spotify.
Không quản lý Tài chính cá nhân hoặc không biết cách quản lý Tài chính cá nhân là một vấn đề phổ biến đối với các bạn trong độ tuổi 20 hiện nay.
Trong giai đoạn từ 18 đến 22 tuổi, nhiều bạn bắt đầu bước vào hành trình tự lập, độc lập về tài chính và xây dựng cuộc sống riêng. Tuy nhiên, nếu không có một kế hoạch quản lý tài chính cá nhân đúng đắn ngay từ đầu, hậu quả có thể đến không chỉ trong ngắn hạn mà còn kéo dài suốt cả cuộc đời.
Bài viết dưới đây sẽ giúp chúng ta cùng tìm hiểu chi tiết những hậu quả tiêu cực khi bạn trẻ không quản lý tài chính một cách hợp lý.
4 Hậu quả khi bạn trẻ không quản lý Tài chính cá nhân
1. Hậu quả khi không quản lý Tài chính cá nhân
1.1. Hậu quả tài chính ngắn hạn
Ở độ tuổi 20, việc bước vào đời thường đi kèm với sự hào hứng khám phá và trải nghiệm nhiều điều mới mẻ. Tuy nhiên, chính ở giai đoạn này các bạn trẻ dễ rơi vào bẫy của những khoản chi tiêu không kiểm soát do không biết cách Quản lý Tài chính cá nhân dẫn tới các vấn đề sau:
– Chi tiêu không kiểm soát:
Nhiều bạn trẻ dễ bị cuốn vào những xu hướng tiêu dùng hiện đại như mua sắm online, trải nghiệm các quán cà phê sang trọng hay sở hữu các thiết bị công nghệ mới nhất.
Ví dụ: bạn là một sinh viên năm cuối đại học ngành cntt, có đi làm thêm nhưng bạn lại thường xuyên chi tiêu cho các món đồ công nghệ đắt tiền như smartphone mới hay laptop hiệu năng cao, mặc dù thu nhập từ làm thêm của bạn chỉ vừa đủ trang trải học phí và tiền ăn hàng tháng. Hậu quả là bạn thường xuyên rơi vào tình trạng “sống sót” với những khoản vay nhỏ từ bạn bè hoặc gia đình khi đến cuối tháng.
– Tích lũy nợ nần:
Khi không biết cách Quản lý Tài chính cá nhân, không quản lý tốt nguồn thu nhập, nhiều bạn trẻ dễ rơi vào tình trạng nợ nần. Sử dụng thẻ tín dụng mà không có kế hoạch trả nợ hợp lý có thể khiến lãi suất cao trở thành gánh nặng.
Ví dụ: một cô bạn trẻ mới ra trường, với tâm thế chuẩn bị đi làm đã sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm những món đồ thời trang “hot hit” mà không tính toán kỹ. Sau vài tháng, số dư nợ trên thẻ tăng lên nhanh chóng do lãi suất cao, khiến cho cô ấy không còn khả năng chi trả đầy đủ và phải đối mặt với áp lực trả nợ kéo dài.
– Thiếu quỹ dự phòng:
Chúng ta đều biết rằng cuộc sống luôn ẩn chứa những biến cố bất ngờ như ốm đau, tai nạn hay các sự cố khẩn cấp khác và bạn sẽ gặp nhiều khó khăn nếu như không có Quỹ dự phòng.
Đây là điều mà chúng ta thường thấy không chỉ ở các bạn tuổi 20 mà có rất nhiều người trưởng thành cũng gặp phải. Thường các bạn sống độc lập và không dành dụm một khoản tiền nào cho “quỹ dự phòng”. Giả sử một ngày nọ, nếu bị ốm nặng và phải nhập viện, thì buộc phải vay mượn từ người thân thậm chí vay tín dụng với lãi suất cao để trang trải chi phí y tế, điều này tạo thêm áp lực tài chính trong thời gian dài.
1.2. Hậu quả tài chính dài hạn
Việc không xây dựng thói quen Quản lý Tài chính cá nhân ngay từ khi còn trẻ không chỉ ảnh hưởng đến tình hình hiện tại mà còn để lại những dấu ấn lâu dài trong tương lai.
– Mất cơ hội tích lũy và đầu tư:
Một trong những lợi thế lớn của việc bắt đầu sớm trong Quản lý Tài chính cá nhân là hiệu ứng lãi kép – khi tiền của bạn sinh lời theo thời gian.
Ví dụ: Hãy tưởng tượng hai bạn trẻ, Nam và Huy. Nam bắt đầu tiết kiệm từ năm 20 tuổi và đầu tư vào các quỹ chỉ số, trong khi Huy lại tiêu xài hoang phí và không tích lũy được số tiền nào để đầu tư. Khi cả hai đến tuổi 30, số tiền tích lũy của Nam đã phát triển gấp nhiều lần so với Huy, tạo điều kiện cho Nam có một nền tảng tài chính vững chắc để thực hiện các mục tiêu lớn như mua nhà hay khởi nghiệp.
– Ảnh hưởng đến điểm tín dụng và khả năng vay mượn:
Việc tích lũy nợ nần và chi tiêu không kiểm soát sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng cá nhân.
Trở lại ví dụ điển hình mà mình đã nêu ở trên với cô bạn trẻ mới ra trường có nhu cầu mua sắm, sau nhiều lần trễ hạn thanh toán thẻ tín dụng, đã bị giảm điểm tín dụng một cách đáng kể. Khi cô cần vay vốn để mở rộng hoạt động kinh doanh nhỏ của mình, các ngân hàng từ chối hoặc chỉ cho vay với lãi suất cực cao, làm giảm khả năng phát triển kinh doanh trong tương lai.
– Thiếu nền tảng tài chính vững chắc:
Việc không xây dựng được thói quen tiết kiệm và quản lý ngân sách ngay từ đầu sẽ khiến bạn sống trong trạng thái bất ổn về tài chính.
Ví dụ: Khi gặp thời điểm chuyển giao quan trọng như chuyển sang công việc chính thức sau khi tốt nghiệp, một số bạn trẻ như Bình lại không có khoản dự trữ tài chính để đối phó với các chi phí đột xuất, từ đó gây khó khăn trong việc ổn định cuộc sống mới.
1.3. Hậu quả về tinh thần và sức khỏe
Tài chính cá nhân không chỉ là vấn đề tiền bạc mà còn liên quan mật thiết đến sức khỏe tinh thần và thể chất của mỗi người. Việc không Quản lý Tài chính cá nhân tốt có thể làm cho bạn:
– Áp lực và căng thẳng:
Khi đối mặt với những khó khăn tài chính, áp lực và căng thẳng tâm lý sẽ gia tăng đáng kể.
Nếu bạn là một sinh viên vừa ra trường và đi xin việc trong điều kiện gia đinh không khá giả, hiển nhiên bạn phải vật lộn với khoản nợ từ học phí và chi phí sinh hoạt. Áp lực tài chính sẽ khiến bạn bị mất ngủ và thường xuyên cảm thấy lo âu, ảnh hưởng trực tiếp đến sức khỏe và hiệu suất công việc tại môi trường mới.
– Mất tự tin và cảm giác bất lực:
Khi bạn không kiểm soát được tài chính cá nhân, cảm giác bất lực và mất tự tin sẽ dần bủa vây.
Khi bạn gặp khó khăn trong việc trả nợ, bạn bắt đầu cảm thấy mình không đủ khả năng để quản lý cuộc sống. Điều này có thể khiến bạn ngại giao tiếp, e ngại khi được giao nhiệm vụ quan trọng trong công việc, dẫn đến sự tự ti và ảnh hưởng đến sự nghiệp lâu dài.
1.4. Hậu quả về mối quan hệ xã hội
Tài chính cá nhân không chỉ là chuyện của riêng bạn mà còn ảnh hưởng đến gia đình và các mối quan hệ xung quanh.
– Xung đột trong gia đình và bạn bè:
Áp lực tài chính thường dễ dẫn đến mâu thuẫn trong gia đình.
Khi áp lực tài chính đè nặng, gia đình có khả năng nhiều lần xảy ra mâu thuẫn, từ những tranh cãi nhỏ về việc chi tiêu đến xung đột nghiêm trọng khi phải quyết định cách sử dụng số tiền tiết kiệm dành cho kỳ nghỉ lễ. Những mâu thuẫn này không chỉ làm suy yếu mối quan hệ gia đình mà còn ảnh hưởng đến tâm lý của mọi người.
– Giới hạn cơ hội phát triển cá nhân:
Một nền tảng tài chính không vững chắc đồng nghĩa với việc bạn sẽ hạn chế được nhiều cơ hội tham gia các hoạt động phát triển bản thân.
Ví dụ: Bạn luôn mong muốn tham gia các khóa học nâng cao kỹ năng và các sự kiện networking, nhưng do không có đủ nguồn lực tài chính, bạn đã bỏ lỡ nhiều cơ hội quan trọng để học hỏi và mở rộng mối quan hệ. Điều này có thể khiến bạn dần tụt lại phía sau trong quá trình phát triển sự nghiệp.
Tìm hiểu về nội dung podcast Quản lý Tài chính cá nhân của Ngân HQ tại đây.
2. Làm thế nào để Quản lý Tài chính cá nhân khi còn trẻ?
Quản lý tài chính cá nhân khi còn trẻ – nhất là ở độ tuổi 20 – là một kỹ năng sống thiết yếu nhưng ít ai được dạy một cách bài bản. Thực tế, biết cách kiểm soát tài chính sớm sẽ giúp bạn tự do hơn trong lựa chọn cuộc sống, tránh những sai lầm khiến bạn “cày cuốc trả nợ” ở tuổi 30.
Hãy tham khảo các bước sau đây để bắt đầu thực hiện Quản lý Tài chính cá nhân:
– Hiểu rõ tiền của mình đi đâu mỗi tháng
– Lập ngân sách – chia tiền theo kế hoạch
– Tạo thói quen tiết kiệm ngay cả khi thu nhập chưa cao
– Xây dựng quỹ dự phòng
– Tránh nợ xấu – dùng thẻ tín dụng thông minh
– Tìm hiểu về đầu tư từ sớm – nhưng phải đúng cách
– Đầu tư vào bản thân để xây dựng lớp Tài sản vô hình
Tóm lại, việc không Quản lý Tài chính cá nhân đúng đắn trong giai đoạn tuổi 20 có thể gây ra những khó khăn ngắn hạn như chi tiêu không kiểm soát, tích lũy nợ nần và thiếu quỹ dự phòng, đến những tác động dài hạn về cơ hội đầu tư, điểm tín dụng và sự ổn định tài chính, tất cả đều góp phần tạo nên một chuỗi các vấn đề phức tạp.
Vậy nên, việc xây dựng và duy trì thói quen Quản lý Tài chính cá nhân ngay từ khi còn trẻ là vô cùng quan trọng. Hãy bắt đầu bằng những bước nhỏ nhất như lập ngân sách hàng tháng, ghi chép các khoản thu chi, tiết kiệm một phần thu nhập cho quỹ dự phòng và dần dần học cách đầu tư thông minh. Những ví dụ mà chúng ta vừa chia sẻ chỉ ra rằng mỗi quyết định tài chính, dù nhỏ hay lớn, đều có thể ảnh hưởng sâu sắc đến tương lai của bạn.
