Bạn có bao giờ gặp phải tình trạng khó khăn về Tài chính như sau?
– Có thu nhập nhưng không ổn định nên thường không đủ chi tiêu.
– Không có khoản dự phòng chi tiêu cho bản thân và gia đình.
– Không có tiền tiết kiệm hàng tháng.
– Có tài sản nhưng thường xuyên thiếu tiền mặt.
– Đầu tư nhưng không hiệu quả, lỗ nhiều hơn lãi…
Đây chính là dấu hiệu của việc bạn chưa tiến hành Lập Kế hoạch Tài chính cá nhân cụ thể và thiết thực trong quá trình chăm sóc sức khỏe tiền bạc.
Lập Kế hoạch Tài chính cá nhân
Lập Kế hoạch Tài chính cá nhân là cách gọi mang tính chất chuyên môn trong lĩnh vực Quản lý tài chính. Nói một cách thông thường, Lập kế hoạch Tài chính cá nhân chính là việc xác định cách thức Quản lý tiền của bạn.
Nếu như bạn chưa có một Kế hoạch Tài chính cá nhân cụ thể để thực hiện Quản lý tiền hiệu quả thì mình – chủ nhân của Blog – NgânHQ hoàn toàn có thể giúp bạn.
Hãy tìm hiểu chi tiết hơn những nội dung Lập Kế hoạch Tài chính cá nhân dưới đây nhé.
1. Những lợi ích bạn nhận được
Khi tiến hành Lập Kế hoạch Tài chính cá nhân, bạn sẽ:
+ Hiểu rõ về các khái niệm tài chính cá nhân cơ bản như Tài sản ròng, Dòng tiền, Lớp tài sản…
+ Biết được cách tính và xác định được khả năng mạnh hay yếu của Tài sản ròng và Dòng tiền.
+ Mở rộng cơ hội gia tăng tài sản thông qua việc phát huy 3 trụ cột tài sản.
+ Thực hiện kiểm soát Chi tiêu tối ưu nhất trên cơ sở đảm bảo nhu cầu sinh hoạt.
+ Xác định được Khẩu vị rủi ro của bản thân để lựa chọn phương án đầu tư phù hợp.
+ Biết cách đầu tư an toàn thông qua việc đa dạng hóa các lớp tài sản đầu tư.
+ Hiểu thêm về các yếu tố vĩ mô ảnh hưởng tới các lớp tài sản đầu tư để Kiểm soát Kế hoạch Tài chính.
… Và nhiều lợi ích khác.
2. Quy trình Lập Kế hoạch Tài chính cá nhân
2.1. Xác định mục tiêu tài chính tổng quát
Thông qua việc tìm hiểu các cấp độ Tài chính cá nhân, bạn sẽ xác định được mình hiện đang ở cấp độ tài chính nào và cấp độ tài chính mục tiêu mà bạn muốn đạt được sau khoảng thời gian 1 năm, 3 năm, 5 năm… Bằng cách này bạn sẽ thực hiện Lập Kế hoạch Tài chính cá nhân với một góc nhìn tổng quan về tình hình tài chính của mình.
2.2. Đánh giá tình trạng tài chính thực tế
Bằng cách sử dụng các công cụ tính toán hỗ trợ như Bảng cân đối tài sản cá nhân và Bảng chi tiêu cá nhân, bạn sẽ xác định được các chỉ tiêu tài chính quan trọng cũng như hiểu được tình trạng tài chính thực tế của mình thông qua mức độ đo lường khoảng cách giữa các nguồn thu nhập mà bạn có được với các khoản chi phí sinh hoạt mà bạn phải trang trải cho cuộc sống.
Bạn sẽ Lập Kế hoạch Tài chính cá nhân chi tiết hơn căn cứ trên các yếu tố cụ thể là Dòng tiền và Tài sản ròng mà bạn có.
2.3. Xây dựng Kế hoạch Tài chính chi tiết
Ở bước này, bạn sẽ tìm hiểu một cách rất chi tiết và cụ thể về khái niệm Tháp tài sản với từng lớp tài sản đầu tư riêng biệt.
Trên cơ sở xác định các mục tiêu tài chính chi tiết và cụ thể cho từng giai đoạn, bạn sẽ biết cách thực hiện phân bổ các lớp tài sản đầu tư theo Tháp tài sản căn cứ vào Khẩu vị rủi ro của cá nhân để hoàn thành việc Lập Kế hoạch Tài chính cá nhân của mình.
2.4. Kiểm soát việc thực hiện Kế hoạch tài chính
Bạn cần phải bám sát việc thực hiện Kế hoạch tài chính cá nhân đã xây dựng để sớm có những đánh giá về kết quả đạt được, từ đó có những điều chỉnh cho phù hợp nhằm đảm bảo tính hiệu quả của Kế hoạch mà bạn đã xây dựng.
*****
Sự thực là chúng ta ai cũng muốn có nhiều tiền và muốn áp dụng một cách thức nào đó để gia tăng số tiền mà mình đang có. Lập Kế hoạch Tài chính cá nhân chính là xây dựng bản hướng dẫn liên quan đến tiền bạc giúp bạn thực hiện được mong muốn của mình.
Mình đã có bài viết chia sẻ cụ thể về 9 bước cần thực hiện để Lập Kế hoạch Tài chính cá nhân, bạn có thể tham khảo chi tiết để tìm ra cách thức phù hợp cho việc Quản lý tiền của bạn.
Còn nếu bạn có mong muốn được hỗ trợ để biết cách Lập Kế hoạch Tài chính cá nhân đầy đủ và tối ưu, vui lòng liên hệ để được tư vấn sớm nhất.
Chúc bạn sớm đạt được mục tiêu tài chính cá nhân mà bạn mong muốn.