ĐẾN NGAY ĐÂY để nghe toàn bộ bài viết trên Spotify.

Chắc chắn bạn đã từng nghe nói đến các loại Tài sản Đầu tư tài chính. Vậy bạn có đang thực hiện đầu tư tài chính không? Và nếu có thì hãy xem bạn đang đầu tư vào những loại tài sản nào trong số các loại tài sản đầu tư tài chính dưới đây nhé.

Để giúp bạn hiểu rõ hơn về các loại hình tài sản đầu tư, dưới đây là chi tiết về 7 loại Tài sản đầu tư tài chính hiệu quả gia tăng thu nhập để bạn tham khảo.

Tài sản Đầu tư tài chính 

1. Vai trò của Đầu tư tài chính

Đầu tư tài chính đóng vai trò rất quan trọng trong việc phát triển tài chính cá nhân. Đầu tư tài chính bao gồm việc mua các tài sản tài chính như chứng khoán, trái phiếu, quỹ đầu tư, tiền gửi ngân hàng, và các sản phẩm tài chính khác nhằm tối đa hóa lợi nhuận.

Các lợi ích của đầu tư tài chính có thể được phân loại như sau:

+ Tăng thu nhập:

Đầu tư giúp cá nhân tạo ra thu nhập và lợi nhuận thông qua việc tăng giá trị của các tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, hoặc thông qua lợi nhuận từ các khoản đầu tư khác như quỹ đầu tư hoặc kinh doanh tự do.

+ Đa dạng hóa tài sản:

Đầu tư tài chính cho phép bạn sở hữu nhiều loại tài sản khác nhau, giúp giảm thiểu rủi ro cho một loại tài sản duy nhất.

+ Bảo vệ tài sản trước lạm phát:

Bằng cách đầu tư vào các tài sản có khả năng tăng trưởng giá trị, cá nhân có thể bảo vệ tài sản của mình khỏi ảnh hưởng của lạm phát và giảm thiểu rủi ro mất giá trị của tiền mặt

+ Tạo ra sự ổn định tài chính:

Đầu tư tài chính có thể giúp tăng giá trị tài sản của bạn trong thời gian dài, giúp bạn tạo ra một quỹ tiết kiệm ổn định và bảo đảm kế hoạch an sinh khi tuổi già.

+ Tăng cường tài chính cá nhân:

Đầu tư có thể giúp cá nhân tăng cường tài chính cá nhân bằng cách tạo ra thu nhập thụ động hoặc tăng giá trị của tài sản, tạo ra cơ hội cho việc mua sắm, du lịch, giáo dục và các mục tiêu khác.

+ Tạo ra cơ hội cho thế hệ kế tiếp:

Bằng cách đầu tư tài chính thông minh và hiệu quả, cá nhân có thể tích luỹ và chuyển giao tài sản cho thế hệ kế tiếp, giúp tạo ra cơ hội và ổn định tài chính cho gia đình và con cháu.

Tuy nhiên, đầu tư tài chính cũng có một số rủi ro, chẳng hạn như rủi ro thị trường và rủi ro liên quan đến các loại sản phẩm tài chính cụ thể. Do đó, nếu bạn muốn đầu tư tài chính, bạn nên tìm hiểu kỹ về các sản phẩm tài chính và các rủi ro liên quan để đưa ra quyết định đầu tư đúng đắn.

Đến ngay đây để sử dụng Bảng cân đối tài sản trong Quản lý TCCN

2. 7 loại Tài sản Đầu tư tài chính

2.1. Sổ tiết kiệm

Sổ tiết kiệm là tài sản đầu tư tài chính rất quen thuộc với tất cả mọi người. Đây là sổ giữ tiền của cá nhân ở ngân hàng, người gửi tiền sẽ nhận tiền lãi theo kỳ hạn thoả thuận khi gửi tiền.

Ưu điểm của sổ tiết kiệm là bạn có thể gửi bất kỳ số tiền nào theo khả năng tài chính hiện tại của bạn. Công nghệ phát triển giúp cho việc gửi tiết kiệm trở nên dễ dàng và thuận lợi hơn khi bạn thực hiện ngay các dịch vụ online của ngân hàng. Thậm chí ở một số ngân hàng, lãi suất gửi tiết kiệm online còn cao hơn lãi suất mở sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch.

Lưu ý khi gửi tiết kiệm với số tiền lớn bạn nên chọn những ngân hàng quốc doanh uy tín như Vietcombank, BIDV, Viettinbank hay Agribank; hoặc những ngân hàng TMCP hàng đầu như ACB, MBBank, Techcombank… Tất cả các ngân hàng đều có đa dạng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm để bạn lựa chọn.

Điều quan trọng là bạn hãy lựa chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm sao cho phù hợp với mục tiêu và nhu cầu sử dụng tiền của mình khi cần thiết để có thể tận hưởng trọn vẹn kỳ lãi suất, tránh hiện tượng cần tiền khẩn cấp phải tất toán trước hạn sẽ ảnh hưởng tới khoản lãi (mất lãi). Cùng một số tiền gửi nhưng bạn có thể linh hoạt thực hiện việc chia nhỏ sổ tiết kiệm theo từng kỳ hạn.

2.2. Chứng chỉ tiền gửi

Chứng chỉ tiền gửi cũng là một loại tài sản đầu tư tài chính do ngân hàng phát hành để huy động vốn từ tổ chức và cá nhân. Chứng chỉ tiền gửi có giá trị như một Sổ tiết kiệm nhưng tính thanh khoản thấp hơn, nói cách khác bạn khó có thể tất toán Chứng chỉ tiền gửi trước hạn.

Chứng chỉ tiền gửi là một giấy tờ có giá với mức lãi suất cố định theo quy định của từng ngân hàng, hoàn toàn minh bạch và an toàn cho người nắm giữ. Đây là sản phẩm gần như không có rủi ro, được tổ chức phát hành bảo đảm với mức lãi suất thông thường cao hơn cả lãi suất gửi tiết kiệm.

Do Chứng chỉ tiền gửi không thể tất toán trước hạn nên trước khi quyết định đầu tư bạn nên cân nhắc kỹ để các kế hoạch tài chính không bị ảnh hưởng.

VD: thông thường Chứng chỉ tiền gửi có thời hạn 6 tháng. Bây giờ là 22/2, như vậy nếu mua Chứng chỉ tiền gửi thì đến 22/8 mới có thể tất toán. Dự kiến 30/6 bạn mua xe ô tô và cần đến khoản tài chính này. Vậy bạn nên ưu tiên lựa chọn hình thức Gửi tiết kiệm thay cho việc mua Chứng chỉ tiền gửi.

2.3. Vàng

Vàng là loại tài sản đầu tư tài chính mang tính truyền thống của rất nhiều người dân Việt Nam mà ở đó nhà đầu tư mua bán vàng dựa vào sự biến động của giá bán để kiếm lợi nhuận.

Trước đây, chúng ta thường mua vàng với tâm lý tích sản, xem như là một thứ tài sản mang tính phòng thủ, “đề phòng khi có việc còn dùng đến”. Ngày nay, khi thị trường hàng hóa phát triển mạnh thì việc giao dịch vàng đã và đang ngày càng trở nên phổ biến không chỉ trong các tổ chức mà ở một bộ phận không nhỏ nhà đầu tư cá nhân.

Ưu thế của đầu tư vàng đó là tính thanh khoản. Nhà đầu tư có thể mua bán vàng một cách dễ dàng ở bất cứ đâu vào bất kỳ thời điểm nào. Đây được coi là một kênh đầu tư tương đối an toàn nếu đơn thuần bạn chỉ mua vàng với tâm lý phòng thủ.

Trong trường hợp bạn muốn đầu tư vàng thực sự có hiệu quả bằng cách mua đi bán lại và hưởng chênh lệch giá, bạn cần thường xuyên quan sát những diễn biến vĩ mô của nền kinh tế để có căn cứ ra quyết định đầu tư cho phù hợp vì giá vàng thế giới biến động thường xuyên theo các yếu tố vĩ mô.

Hiện tại ngoài hình thức mua bán vàng truyền thống tại các cửa tiệm, nhà đầu tư có thể giao dịch trực tuyến thông qua các sàn giao dịch hay các đơn vị môi giới. Bằng cách này bạn vẫn có thể sở hữu một lượng lớn vàng mà không sợ mất an toàn khi cất trữ vàng tại nhà.

Tham khảo https://topi.vn/vang

2.4. Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ đang là một tài sản đầu tư tài chính ngày càng phổ biến. Sản phẩm của công ty bảo hiểm nhân thọ nhằm bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước các rủi ro liên quan sức khỏe, thân thể và tính mạng. Sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư của các công ty bảo hiểm hiện tại mang lại một khoản bảo tức rất tốt.

Lãi suất quỹ liên kết chung từ Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ của một số công ty.

Nguồn: Tổng hợp từ Internet

Thoạt đầu thì Bảo hiểm nhân thọ cũng có thể hiểu như một khoản tiết kiệm mang tính định kỳ và dài hạn. Tuy nhiên giá trị lớn nhất của Bảo hiểm nhân thọ không nằm ở phần bảo tức tích tũy do sản phẩm mang lại khi tất toán giống như lãi suất gửi tiết kiệm, mà nó nằm ở giá trị tài chính được bảo vệ khi có rủi ro xảy ra cho người tham gia.

Đến một thời điểm tích lũy đủ thời gian tùy theo quy định của từng công ty bảo hiểm, bạn hoàn toàn có quyền tạm ứng trước một khoản tiền từ giá trị tài khoản của bạn nếu bạn có nhu cầu đột xuất về tiền bạc. Khoản ứng trước này có thể không bị tính lãi. Đây cũng là một điểm ưu việt khi tham gia Bảo hiểm nhân thọ.

Nếu bạn là người có kế hoạch chu toàn cho tương lai gia đình bạn, việc tham gia Bảo hiểm nhân thọ (dù là rất nhỏ) sẽ mang lại cho bạn và cả gia đình sự bảo vệ tài chính vững chắc nhờ những khoản chi trả hợp lý từ công ty bảo hiểm bồi thường thiệt hại theo quy định tại hợp đồng bảo hiểm. Trường hợp có điều kiện, bạn nên tham gia cho cả gia đình để được bảo vệ đầy đủ và toàn vẹn hơn.

Có thể tham khảo các sản phẩm BHNT tại đây https://www.mbageas.life/

2.5. Chứng chỉ quỹ đầu tư

Một tài sản đầu tư tài chính khác là Chứng chỉ quỹ đầu tư – đây là loại giấy tờ có giá nhằm xác nhận quyền sở hữu một phần vốn góp của nhà đầu tư trong quỹ đại chúng. Quỹ đại chúng được hình thành từ vốn góp của nhà đầu tư với mục đích đầu tư kiếm lợi nhuận từ thị trường tài chính.

Quỹ đầu tư được quản lý một cách chuyên nghiệp và được giám sát chặt chẽ bởi cơ quan có thẩm quyền. Nhà quản lý Quỹ sẽ dùng tài sản được hình thành từ quỹ này để đầu tư thu lợi nhuận. Thông thường Quỹ sẽ đầu tư vào Cổ phiếu, Trái phiếu (Cả Doanh nghiệp và Chính phủ), Tiền gửi ngân hàng…

Có 3 loại Chứng chỉ quỹ đầu tư, tùy vào Khẩu vị rủi ro và mục tiêu lợi nhuận mà bạn lựa chọn đầu tư vào loại Chứng chỉ quỹ loại nào.

Chứng chỉ quỹ đầu tư trái phiếu: Trái phiếu sẽ chiếm tỷ trọng lớn trong Quỹ. Sản phẩm này phù hợp với nhà đầu tư có khẩu vị rủi ro Thận trọng.

Chứng chỉ quỹ đầu tư cổ phiếu: Cổ phiếu sẽ chiếm tỷ trọng lớn trong Quỹ. Sản phẩm này phù hợp với nhà đầu tư có khẩu vị rủi ro Tăng trưởng.

Chứng chỉ quỹ đầu tư hỗn hợp: Trái phiếu – Cổ phiếu – Tiền gửi (hoặc Chứng chỉ tiền gửi) sẽ chiếm tỷ trọng cân bằng trong Quỹ. Sản phẩm này phù hợp với đại đa số nhà đầu tư có khẩu vị rủi ro Cân bằng.

2.6. Trái phiếu

Trái phiếu là một loại tài sản đầu tư tài chính truyền thống. Đây là một loại chứng khoán được phát hành bởi Chính phủ hoặc doanh nghiệp, chứng nhận nghĩa vụ Nợ của người phát hành phải trả cho người sở hữu Trái phiếu đối với một số tiền cụ thể với một lợi tức quy định trong một khoảng thời gian xác định. Người sở hữu Trái phiếu được gọi là Trái chủ.

Có 2 loại trái phiếu là Trái phiếu Chính phủ và Trái phiếu Doanh nghiệp. Ưu điểm của đầu tư Trái phiếu Chính phủ là an toàn, ổn định. Tuy nhiên mức lợi nhuận bạn thu được thường là thấp nhất trong các loại tài sản đầu tư tài chính. Trái phiếu Doanh nghiệp thường có lãi suất cao hơn so với lãi suất gửi tiết kiệm dài hạn, tuy nhiên bạn cần hiểu rõ về doanh nghiệp cũng như tổ chức bảo lãnh phát hành để hạn chế rủi ro khi đầu tư.

Nhà đầu tư sở hữu Trái phiếu được hưởng thu nhập từ Trái phiếu – chính là khoản tiền lãi được chi trả cố định thường kỳ mà không bị ảnh hưởng bởi tình hình kinh tế chung của đất nước hay kết quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Đây chính là ưu điểm hàng đầu khi bạn lựa chọn đầu tư Trái phiếu. Bên cạnh đó bạn cần lưu ý rằng Trái phiếu là một sản phẩm đầu tư tài chính trung và dài hạn.

ĐẾN NGAY ĐÂY để lựa chọn các nội dung bạn muốn nghe trên Spotify.

2.7. Cổ phiếu

Cổ phiếu là một loại tài sản đầu tư tài chính từ lâu đời trên thị trường tài chính thế giới. Cổ phiếu là một loại chứng khoán xác nhận quyền và lợi ích hợp pháp của nhà đầu tư, khi tham gia vào hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Người nắm giữ cổ phiếu trở thành cổ đông và đồng thời là chủ sở hữu của công ty phát hành.

Đây là sản phẩm đầu tư tài chính đang ngày càng trở nên phổ biến nhất là đối với các bạn trẻ do được hưởng lợi từ sự phát triển của nền kinh tế. Chỉ cần một số vốn rất nhỏ là bạn đã có thể tham gia giao dịch và trở thành nhà đầu tư trên TTCK.

Tính hấp dẫn của đầu tư cổ phiếu nằm ở mức lợi nhuận kỳ vọng mà bạn có được sẽ cao hơn rất nhiều so với các loại tài sản đầu tư tài chính khác. Mặt khác, Cổ phiếu có tính thanh khoản cao, bạn có thể dễ dàng mua với số lượng nhiều hay ít tùy khả năng tài chính và bán ngay lập tức khi bạn cần tiền.

Khi sở hữu cổ phiếu bạn có cơ hội được hưởng lợi nhuận từ 2 nguồn:

1) Sự chênh lệch giá mua và bán cổ phiếu

2) Nhận cổ tức thường kỳ.

Tuy nhiên, đầu tư cổ phiếu là một công việc đòi hỏi sự nghiêm túc, bạn phải dành khá nhiều thời gian và công sức cho việc nghiên cứu đầu tư nếu như không muốn nhìn thấy tài khoản của bạn bị bào mòn bởi sự biến động khó lường của TTCK.

Có nhiều phương pháp và chiến lược khi tham gia Đầu tư chứng khoán. Bạn có thể tham khảo chi tiết tại các khóa học dưới đây:

Nhập môn chứng khoán

Tự do tài chính cùng chứng khoán

Phân tích kỹ thuật Căn bản đến Nâng cao trong đầu tư chứng khoán