Mỗi người trong chúng ta đều biết rằng việc gì cũng có quy tắc riêng của nó. Và việc chi tiêu không nằm ngoại lệ. Điều đáng nói hơn là những Quy tắc chi tiêu còn giữ vai trò không nhỏ trong việc thiết lập và duy trì một tình trạng tài chính cá nhân lành mạnh.

Vậy có những Quy tắc chi tiêu cá nhân hiệu quả nào trong Quản lý Tài chính cá nhân? Mời bạn cùng tìm hiểu dưới đây.

Quy tắc chi tiêu cá nhân

1. Quy tắc chi tiêu là gì?

Quy tắc chi tiêu trong quản lý tài chính cá nhân là một tập hợp các nguyên tắc cơ bản giúp bạn quản lý chi tiêu của mình một cách thông minh và tiết kiệm. Dưới đây là một số Quy tắc chi tiêu cơ bản:

+ Tạo ngân sách:

Lập ngân sách cho tất cả các chi phí của bạn và tuân theo nó. Điều này giúp bạn biết được chi tiêu của mình trong một khoảng thời gian nhất định.

+ Chỉ chi tiêu những gì bạn cần:

Chỉ chi tiêu tiền cho những thứ thực sự cần thiết, hạn chế chi tiêu cho những thứ không quan trọng và không cần thiết.

+ Điều chỉnh chi tiêu:

Hãy kiểm tra ngân sách của bạn thường xuyên và điều chỉnh chi tiêu của mình để đảm bảo bạn không chi tiêu quá ngân sách.

+ Tiết kiệm tiền:

Hãy dành một phần thu nhập của bạn cho việc tiết kiệm và đầu tư, đặc biệt là trong những tài khoản có lợi suất cao.

+ Tránh nợ:

Tránh vay tiền nếu không cần thiết và tránh nợ quá nhiều.

+ Quản lý nợ:

Nếu bạn có nợ, hãy quản lý nó một cách có trách nhiệm và đảm bảo trả nợ đúng hạn.

+ Kiểm soát chi tiêu:

Hãy kiểm soát chi tiêu của mình bằng cách ghi lại tất cả các khoản chi tiêu của mình và đối chiếu với ngân sách của mình.

+ Tìm cách tiết kiệm:

Hãy tìm cách tiết kiệm chi phí bằng cách so sánh giá cả, sử dụng các ưu đãi và giảm thiểu chi phí không cần thiết.

+ Không mua những thứ không cần:

Hãy suy nghĩ kỹ trước khi mua bất cứ thứ gì và hỏi mình liệu mình thực sự cần nó hay không.

+ Đánh giá lại các khoản chi tiêu hàng tháng:

Đánh giá lại các khoản chi tiêu hàng tháng của bạn để tìm cách tiết kiệm và điều chỉnh ngân sách của mình.

Nhấp vào đây để biết thêm về Các cách tiết kiệm tiền hiệu quả.

2. Vai trò của Quy tắc chi tiêu

Việc thực hiện Quy tắc chi tiêu trong quản lý tài chính cá nhân có nhiều vai trò quan trọng, cụ thể như sau:

+ Giúp bạn tiết kiệm và đầu tư:

Bằng cách lập ngân sách và chỉ chi tiêu cho những thứ thực sự cần thiết, bạn có thể tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể để đầu tư hoặc tiết kiệm.

+ Giúp bạn tránh nợ và quản lý nợ:

Khi bạn biết chính xác số tiền mình có để chi tiêu và chỉ chi tiêu cho những thứ thực sự cần thiết, bạn có thể tránh được việc vay nợ không cần thiết hoặc quản lý nợ của mình một cách có trách nhiệm.

+ Giúp bạn kiểm soát chi tiêu và tăng tính minh bạch:

Bằng cách ghi lại tất cả các khoản chi tiêu của mình và đối chiếu với ngân sách của mình, bạn có thể kiểm soát chi tiêu của mình một cách chặt chẽ và tăng tính minh bạch trong việc quản lý tài chính cá nhân.

+ Giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình:

Khi bạn thực hiện quy tắc chi tiêu, bạn có thể đạt được các mục tiêu tài chính của mình, ví dụ như tiết kiệm đủ tiền để mua một căn nhà hoặc một chiếc ô tô mới.

+ Giúp bạn giảm bớt căng thẳng và lo lắng về tài chính:

Khi bạn biết chính xác số tiền mình có để chi tiêu và có một kế hoạch để quản lý tài chính, bạn sẽ giảm bớt căng thẳng và lo lắng về tài chính của mình, giúp bạn tập trung vào công việc và cuộc sống hơn.

Như vậy, việc thực hiện Quy tắc chi tiêu trước hết giúp bạn thực hành Tiết kiệm, củng cố Trụ cột tài sản thứ hai trong Quản lý Tài chính cá nhân.

Nhấp vào đâyđể biết thêm về Các cách tiết kiệm tiền hiệu quả.

3. Một số Quy tắc chi tiêu cá nhân hiệu quả

3.1. Quy tắc chi tiêu 6 chiếc lọ

Quy tắc chi tiêu 6 chiếc lọ là một phương pháp quản lý tài chính cá nhân đơn giản và hiệu quả để giúp bạn sắp xếp và kiểm soát chi tiêu hàng tháng của mình. Quy tắc này bao gồm việc chia chi tiêu của bạn thành 6 khoản chi phí chính:

+ Chi phí nhà ở: bao gồm tiền thuê nhà hoặc tiền trả góp mua nhà, tiền điện, nước, gas, tiền internet, tiền TV cáp, tiền điện thoại, tiền bảo hiểm nhà cửa, tiền bảo trì, sửa chữa nhà cửa và các chi phí khác liên quan đến nhà ở của bạn.

+ Chi phí di chuyển: bao gồm tiền xăng, tiền bảo hiểm xe cộ, tiền bảo trì, sửa chữa và các chi phí khác liên quan đến việc di chuyển của bạn.

+ Chi phí sinh hoạt: bao gồm tiền thực phẩm, tiền giặt ủi, tiền mua sắm hàng ngày, tiền vệ sinh cá nhân và các chi phí khác liên quan đến sinh hoạt của bạn.

+ Chi phí nợ: bao gồm tiền trả nợ thẻ tín dụng, tiền trả nợ khoản vay và các khoản nợ khác của bạn.

+ Tiết kiệm: đây là khoản tiền bạn dành để đầu tư hoặc tiết kiệm cho tương lai của bạn.

+ Giải trí: bao gồm tiền đi chơi, tiền xem phim, tiền đọc sách, tiền tập thể dục và các chi phí khác liên quan đến giải trí của bạn.

Theo quy tắc chi tiêu 6 chiếc lọ, bạn nên sử dụng khoảng 50% thu nhập của mình cho các khoản chi phí sinh hoạt thiết yếu mang tính cơ bản như nhà ở, di chuyển và sinh hoạt; 20% cho chi phí nợ; 10% cho tiết kiệm và 20% cho giải trí. Tuy nhiên, bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ này để phù hợp với tình hình tài chính của mình.

Đây là một phương pháp quản lý tài chính đơn giản và dễ hiểu để giúp bạn sắp xếp và phân bổ chi tiêu hàng tháng của mình. Tuy nhiên, nếu bạn muốn tối ưu hóa chi tiêu của mình, bạn có thể sử dụng các phương pháp khác như lập kế hoạch chi tiêu, định mức chi tiêu hoặc sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính để theo dõi chi tiêu của mình.

Topi – Ứng dụng quản lý tài chính và đầu tư đa lớp tài sản hàng đầu.

3.2. Quy tắc chi tiêu 50/30/20

Quy tắc chi tiêu 50/30/20 là một phương pháp quản lý tài chính cá nhân khác để phân bổ thu nhập của mình cho các khoản chi tiêu khác nhau. Theo quy tắc này, bạn sẽ phân chia thu nhập của mình như sau:

• 50% sẽ được phân bổ cho các chi phí sinh hoạt thiết yếu mang tính cơ bản như tiền thuê nhà, tiền trả cho khoản vay nhà, chi phí điện, nước, gas, internet, điện thoại, chi phí thực phẩm, nước uống, và các chi phí sinh hoạt hàng ngày khác. Đây là những chi phí bạn cần phải trả để có cuộc sống cơ bản và duy trì chất lượng cuộc sống của bạn
• 30% cho các chi phí tùy chọn hay còn gọi là chi phí sinh hoạt không thiết yếu, bao gồm giải trí, ăn uống ngoài nhà, mua sắm đồ dùng cá nhân, du lịch, quà tặng, và các khoản chi tiêu khác liên quan đến lợi ích cá nhân. Đây là các chi phí không bắt buộc và bạn có thể điều chỉnh mức chi tiêu của mình trong số này tùy thuộc vào sở thích và tài chính của mình.
• 20% cho việc tiết kiệm và đầu tư: Trong số này, khoản tiền 20% sẽ được phân bổ cho việc tiết kiệm, trả nợ và đầu tư cho tương lai của bạn. Điều này có thể bao gồm tiền tiết kiệm dự trữ, trả nợ thẻ tín dụng hoặc khoản vay, đầu tư vào quỹ hưu trí, hoặc đầu tư vào các cơ hội đầu tư khác để phát triển tài sản và tăng thu nhập cho tương lai của bạn

Quy tắc chi tiêu 50/30/20 được đưa ra bởi chuyên gia tài chính Elizabeth Warren và được xem là một phương pháp quản lý tài chính đơn giản và hiệu quả. Tuy nhiên, bạn có thể tùy chỉnh tỷ lệ phân chia chi tiêu để phù hợp với tình hình tài chính của mình và các mục tiêu tài chính cá nhân.

Tìm hiểu thêm về 2 loại chi phí sinh hoạt.

3.3. Các Quy tắc chi tiêu khác

Trên đây là 02 Quy tắc chi tiêu thông dụng được áp dụng nhiều trong thực tế. Bên cạnh đó, có nhiều Quy tắc chi tiêu khác mà bạn có thể tham khảo sau đây:

+ Quy tắc 80/20:

Quy tắc này khuyến khích bạn chi tiêu 80% thu nhập của mình cho các chi phí cơ bản như nhà ở, thực phẩm, vận chuyển, và các chi phí sinh hoạt hàng ngày khác và tiết kiệm 20% cho các mục tiêu tài chính cá nhân như tiết kiệm dự trữ, đầu tư hoặc trả nợ.

+ Quy tắc 70/30:

Tương tự như quy tắc 80/20, quy tắc 70/30 khuyến khích bạn chi tiêu 70% thu nhập của mình cho các chi phí cơ bản và tiết kiệm 30% cho các mục tiêu tài chính cá nhân.

+ Quy tắc 60/40:

Quy tắc này yêu cầu bạn chi tiêu 60% thu nhập của mình cho các chi phí cơ bản và dành 40% cho các mục tiêu tài chính cá nhân.

+ Quy tắc 30 ngày:

Theo quy tắc này, bạn sẽ đặt một giới hạn tài chính cho mỗi tháng và chỉ chi tiêu trong giới hạn đó. Điều này giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính có trách nhiệm hơn và tránh chi tiêu quá đà.

+ Quy tắc 10%:

Quy tắc này khuyến khích bạn tiết kiệm ít nhất 10% thu nhập của mình cho các mục tiêu tài chính cá nhân. Việc tiết kiệm này có thể đóng góp cho việc tiết kiệm dự trữ, trả nợ, hoặc đầu tư vào các cơ hội đầu tư khác.

Tham khảo thêm Quy tắc chi tiêu khác tại đây.

Các quy tắc chi tiêu nói trên đều có thể áp dụng tốt cho các tình huống tài chính khác nhau và giúp bạn quản lý tài chính của mình một cách hiệu quả. Tuy nhiên, để đạt được mục tiêu tài chính cá nhân của mình, mỗi người cần phải tìm ra phương pháp phù hợp nhất cho tình hình tài chính của riêng mình.

Chúc bạn sớm lựa chọn được Quy tắc chi tiêu cá nhân hiệu quả phù hợp với nhu cầu quản lý tài chính của bạn và gia đình.

Bạn cũng có thể ĐẾN NGAY ĐÂY để nhận sự hỗ trợ trong việc Quản lý Chi tiêu và Lập Kế hoạch Tài chính cá nhân.