Như bạn đã biết, Kế hoạch Tài chính cá nhân có thể giúp bạn tổ chức, quản lý và sử dụng tiền của mình một cách hiệu quả để đáp ứng nhu cầu và ước mơ trong tương lai.
Ở Phần 1 mình đã chia sẻ 5 nội dung đầu tiên của quá trình Lập Kế hoạch Tài chính cá nhân, đó là: Xác định mục tiêu, Phân tích tình hình tài chính hiện tại, Xây dựng ngân sách, Tạo dự trữ tài chính và Quản lý Nợ.
Ở Phần 2 này, mình tiếp tục chia sẻ với bạn 4 nội dung tiếp theo của việc Lập Kế hoạch Tài chính cá nhân dưới đây.
Lập Kế hoạch Tài chính cá nhân
9 bước lập Kế hoạch Tài chính cá nhân – Phần 2
1. Bước 6 – Đầu tư
Tìm hiểu và xác định các cơ hội đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính là một phần không thể thiếu trong Kế hoạch Tài chính cá nhân của bạn bởi đầu tư có thể giúp bạn tạo ra thu nhập thụ động, tăng gia tài và đảm bảo tài chính trong tương lai. Tuy nhiên, nó cũng đòi hỏi kiến thức và sự kiên nhẫn để đầu tư một cách hiệu quả.
Dưới đây là cách cụ thể mà bạn có thể tham khảo để bắt đầu với đầu tư cá nhân:
+ Xác định mục tiêu đầu tư:
Bạn nên bắt đầu bằng việc xác định mục tiêu đầu tư cụ thể. Mục tiêu này có thể bao gồm tiết kiệm cho kế hoạch giáo dục của con cái, mua nhà, mua xe hơi mới, hoặc tạo ra thu nhập thụ động. Xác định mục tiêu giúp bạn xác định chiến lược đầu tư phù hợp.
+ Tìm hiểu và học về đầu tư:
Bạn hãy dành thời gian để học về các tùy chọn đầu tư khả dụng mà bạn có thể tham gia. Điều này bao gồm việc hiểu về cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư, bất động sản, và các loại tài sản khác. Bên cạnh đó, bạn cũng cần học cách đánh giá rủi ro và tiềm năng sinh lời của mỗi loại hình tài sản đầu tư.
+ Lập kế hoạch đầu tư:
Dựa vào mục tiêu đầu tư và kiến thức đã học, bạn thực hiện xây dựng kế hoạch đầu tư cụ thể trên cơ sở xác định số tiền bạn sẵn sàng đầu tư và thời hạn đầu tư. Cân nhắc mức độ rủi ro bạn có thể chấp nhận và xây dựng danh mục đầu tư dựa trên Khẩu vị rủi ro của chính bạn.
+ Chọn các công cụ đầu tư:
Chọn các công cụ đầu tư phù hợp với mục tiêu và kế hoạch đầu tư của bạn. Kế hoạch Tài chính cá nhân phải đảm bảo chi tiết và cụ thể cho việc phân bổ các lớp tài sản gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư, bất động sản, và nhiều lựa chọn khác.
7 loại tài sản tài chính gia tăng thu nhập
+ Thực hiện đa dạng hóa:
Chúng ta thường biết đến câu: “Tránh đặt tất cả trứng vào một rổ”. Do vậy, phân tán nguồn lực đầu tư của bạn bằng cách đa dạng hóa vào nhiều loại tài sản khác ở nhiều lĩnh vực khác nhau giúp giảm thiểu rủi ro cho ngân sách của bạn.
+ Theo dõi và điều chỉnh đầu tư:
Theo dõi tài sản đầu tư của bạn và điều chỉnh khi cần thiết. Thường xuyên kiểm tra sự thay đổi trong tài chính và sự hiệu quả của danh mục đầu tư. Điều này giúp bạn đảm bảo rằng đầu tư của bạn phù hợp với mục tiêu tài chính.
+ Tích luỹ lợi nhuận và tái đầu tư:
Khi bạn kiếm được lợi nhuận từ đầu tư, hãy tích luỹ và tái đầu tư nó để tạo ra thêm thu nhập thụ động. Điều này có thể giúp gia tăng gia tài của bạn theo thời gian.
+ Tìm sự tư vấn chuyên nghiệp:
Nếu bạn cảm thấy khó khăn trong việc quản lý đầu tư, hãy xem xét tìm sự tư vấn từ chuyên gia tài chính hoặc tư vấn đầu tư – những người có thể giúp bạn xây dựng một Kế hoạch Tài chính cá nhân nói chung và Kế hoạch đầu tư nói riêng cho bản thân bạn.
Lập kế hoạch Tài chính cá nhân
7 cấp bậc đầu tư mà nhà đầu tư cá nhân cần hiểu rõ
2. Bước 7 – Mua bảo hiểm
Bảo hiểm đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bảo vệ bạn khỏi các tình huống tài chính không mong muốn, như tai nạn, bệnh tật hoặc tử vong… Đây là một nội dung không kém phần quan trọng của việc xây dựng một Kế hoạch Tài chính cá nhân hoàn thiện.
Điều cơ bản nhất là bạn phải hiểu rõ về sản phẩm bảo hiểm và biết mua các loại bảo hiểm phù hợp với tình hình gia đình và tài chính của bạn. Ngoài bảo hiểm nhân thọ ra thì còn có bảo hiểm y tế, bảo hiểm xe, và bảo hiểm nhà cửa…
Mình đã từng có thời gian 5 năm làm tư vấn viên bảo hiểm nhân thọ. Dưới đây là một vài lời khuyên cho bạn trước khi mua bảo hiểm nhân thọ:
+ Xác định nhu cầu bảo hiểm:
Bắt đầu bằng việc xác định nhu cầu bảo hiểm của bạn. Điều này bao gồm việc đặt ra câu hỏi như: Bạn cần bảo hiểm để bảo vệ ai? Bạn cần bảo hiểm để bảo vệ tài sản gì? Bạn lo lắng về các rủi ro cụ thể nào?
+ Hiểu về các loại bảo hiểm:
Có nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác nhau nhưng cơ bản nhất là hai loại: bảo hiểm nhân thọ truyền thống và bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư.
Bảo hiểm nhân thọ truyền thống chỉ đơn giản là một khoản tích lũy dài hạn nhằm bảo vệ tài chính cho bạn trước những rủi ro trong cuộc sống kèm theo một khoản bảo tức ổn định vào ngày đáo hạn. Còn bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư thì có thể mang lại cho bạn thêm khoản lợi tức do công ty bảo hiểm nhân thọ mang ngân quỹ đi đầu tư.
+ So sánh các lựa chọn:
Khi bạn đã xác định nhu cầu của mình và hiểu về các loại bảo hiểm, hãy so sánh giữa các lựa chọn bằng cách xem xét các công ty bảo hiểm khác nhau và các chính sách mà họ cung cấp. Bạn nên so sánh giá cả, mức bảo vệ, điều khoản và đặc biệt là sự linh hoạt của mỗi sản phẩm trước khi ra quyết định.
+ Xác định số tiền bảo hiểm cần thiết:
Dựa trên nhu cầu của bạn về nguồn lực tài chính trong tương lai đối với từng mục tiêu cụ thể, xác định số tiền bảo hiểm cần thiết. Ví dụ, nếu bạn mua bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể muốn đảm bảo rằng mức bảo hiểm đủ để bảo vệ gia đình và tài sản của bạn trong trường hợp bạn qua đời.
+ Xem xét độ tuổi và tình trạng sức khỏe:
Độ tuổi và tình trạng sức khỏe của bạn có thể ảnh hưởng đến lựa chọn bảo hiểm của bạn. Một số loại bảo hiểm nhân thọ có giá trị cao hơn khi bạn mua chúng khi còn trẻ và khỏe mạnh. Điều này cũng áp dụng cho bảo hiểm y tế.
+ Kiểm tra và cập nhật bảo hiểm:
Định kỳ kiểm tra các chính sách bảo hiểm của bạn và cập nhật chúng khi cần thiết. Điều này bao gồm việc đảm bảo rằng mức bảo hiểm vẫn phù hợp với nhu cầu và tài sản của bạn, tranh trường hợp hợp đồng bảo hiểm bị vô hiệu hóa do bị gián đoạn thời gian đóng phí.
3. Bước 8 – Lập kế hoạch hưu trí
Lập kế hoạch hưu trí là một phần cực kỳ quan trọng của Kế hoạch Tài chính cá nhân để đảm bảo rằng bạn sẽ có tài chính ổn định khi bạn nghỉ hưu. Tuy nhiên điều này chưa được chú trọng ở Việt Nam do một bộ phận không nhỏ người dân chưa có nhiều kiến thức về lĩnh vực này.
Dưới đây là cách cụ thể để lập kế hoạch hưu trí để bạn nghiên cứu:
+ Xác định mục tiêu hưu trí:
Bắt đầu bằng việc xác định mục tiêu hưu trí của bạn. Điều này bao gồm việc xác định tuổi nghỉ hưu mục tiêu, mức số tiền bạn muốn nhận hàng tháng hoặc hàng năm khi nghỉ hưu, và các kế hoạch hoặc mục tiêu riêng biệt bạn muốn thực hiện khi nghỉ hưu.
+ Ước tính chi phí hưu trí:
Xác định chi phí ước tính cho cuộc sống hưu trí của bạn. Bao gồm các khoản chi tiêu như chi tiêu hàng ngày, y tế, đi lại, vui chơi giải trí, và bất kỳ chi phí khác mà bạn dự kiến phải trả khi nghỉ hưu.
+ Tính toán thu nhập hưu trí:
Xác định các nguồn thu nhập hưu trí có sẵn, chẳng hạn như tiền hưu trí từ chính phủ, tiền tiết kiệm hưu trí (Tài khoản hưu trí cá nhân IRA hoặc 401(k)), và bất kỳ nguồn thu nhập thụ động nào bạn có thể có sau khi nghỉ hưu, chẳng hạn như thu nhập từ bất động sản hoặc đầu tư. Hoặc bạn thực hiện tiết kiệm cho kế hoạch hưu trí của mình.
+ Điều chỉnh ngân sách:
Điều chỉnh ngân sách của bạn để đảm bảo rằng bạn có khả năng tiết kiệm cho mục tiêu hưu trí. Nếu cần thiết, hãy cắt giảm các khoản chi tiêu không cần thiết để tăng khả năng tiết kiệm.
2 Quy tắc chi tiêu hiệu quả giúp bạn quản lý chi tiêu dễ dàng.
+ Điều chỉnh danh mục đầu tư:
Nếu bạn đã đầu tư cho hưu trí, xem xét việc điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn để đáp ứng mục tiêu hưu trí. Thường xuyên kiểm tra và điều chỉnh các khoản đầu tư để đảm bảo rằng chúng phù hợp với mục tiêu dài hạn của bạn.
+ Sử dụng các tài liệu pháp lý:
Đảm bảo rằng tài liệu pháp lý của bạn, như di chúc và quyền sử dụng, được cập nhật và phù hợp với mục tiêu hưu trí của bạn. Nếu cần, tìm sự tư vấn pháp lý để giúp bạn xác định và chuẩn bị các tài liệu này.
4. Bước 9 – Theo dõi và điều chỉnh
Cuộc sống luôn thay đổi, và Kế hoạch Tài chính cá nhân cũng cần được điều chỉnh để phù hợp với những thay đổi này. Việc này đòi hỏi bạn duy trì sự kiểm soát và đảm bảo rằng Kế hoạch Tài chính cá nhân của bạn luôn phù hợp với mục tiêu và tình hình thực tế.
Như vậy bạn nên chú ý quá trình lập và thực hiện Kế hoạch Tài chính cá nhân như sau:
+ Lập Kế hoạch Tài chính cá nhân:
Bắt đầu bằng việc xây dựng một Kế hoạch Tài chính cá nhân cụ thể như 8 bước nêu trên. Xác định mục tiêu tài chính, thiết lập ngân sách, và đặt ra các chiến lược để đạt được mục tiêu của bạn.
+ Theo dõi thu nhập và chi tiêu:
Để hiểu rõ tình hình tài chính của bạn, bạn cần theo dõi thu nhập và chi tiêu hàng ngày của mình. Sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính hoặc bảng tính để ghi chép và theo dõi số liệu này. Bạn có thể dùng bảng tính excel mà mình đề xuất bao gồm Bảng cân đối tài sản cá nhân và Bảng chi tiêu cá nhân.
+ So sánh ngân sách và thực tế:
Định kỳ (thường là hàng tháng), so sánh ngân sách của bạn với thực tế. Xem xét nơi bạn đã tiêu tiền nhiều hơn hoặc ít hơn so với dự kiến và xem xét cách điều chỉnh để phù hợp với Kế hoạch Tài chính cá nhân của bạn. Sử dụng khái niệm Dòng tiền để đo lường sức khỏe tài chính.
+ Kiểm tra đầu tư:
Nếu bạn có danh mục đầu tư, kiểm tra sự hiệu quả của chúng định kỳ. Điều này bao gồm kiểm tra tỷ lệ rủi ro và thu nhập từ các khoản đầu tư và điều chỉnh nếu cần thiết.
+ Điều chỉnh Kế hoạch Tài chính cá nhân:
Dựa trên thông tin từ việc theo dõi và so sánh, điều chỉnh Kế hoạch Tài chính cá nhân cần thiết. Nếu bạn gặp khó khăn tài chính hoặc có chi phí bất ngờ, bạn có thể cần thay đổi ngân sách của mình hoặc tìm cách tăng thu nhập.
+ Cắt giảm và loại bỏ nợ:
Nếu bạn thấy rằng bạn đang chi tiêu nhiều hơn so với thu nhập và gặp khó khăn trong việc theo dõi ngân sách, xem xét cách cắt giảm chi tiêu không cần thiết và quản lý nợ hiệu quả. Điều này có thể bao gồm loại bỏ nợ và giảm bớt khoản trả tháng từ nợ.
+ Cải thiện kiến thức tài chính:
Cải thiện kiến thức tài chính bằng cách học hỏi để có khả năng lập Kế hoạch Tài chính cá nhân sát thực hơn với nguồn lực của bạn, theo dõi và điều chỉnh để có kết quả tốt hơn. Điều này giúp bạn nhanh chóng đạt được mục tiêu tài chính.
+ Tìm sự tư vấn chuyên nghiệp:
Nếu bạn cảm thấy khó khăn trong việc xây dựng một Kế hoạch Tài chính cá nhân hoặc cần sự tư vấn chuyên nghiệp, hãy xem xét tìm một tư vấn tài chính hoặc chuyên gia tài chính để giúp bạn lập kế hoạch và xác định mục tiêu tài chính cụ thể của bạn.
Hãy lưu ý rằng lập Kế hoạch Tài chính cá nhân là quá trình liên tục và đòi hỏi sự kiên nhẫn và bạn phải kiên định để thực hiện thành công.
Trên đây là nội dung chia sẻ 9 bước cần thực hiện để Lập kế hoạch Tài chính cá nhân, giúp bạn và gia đình quản lý tiền để nhanh chóng đạt được những mục tiêu tài chính một cách có tổ chức và hiệu quả.
Bài viết dựa trên những kiến thức và kinh nghiệm cá nhân nên có thể chưa được trọn vẹn. Rất mong sự đóng góp ý kiến từ các bạn để nội dung được hoàn thiện hơn.
ĐẾN NGAY ĐÂY nếu bạn cần hỗ trợ Lập Kế hoạch Tài chính cá nhân.
