Có lẽ trong chúng ta ai cũng đã từng nghe nói đến Bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên mức độ quan tâm và hiểu biết của mỗi người về loại hình bảo hiểm này lại khác nhau. Bài viết dưới đây sẽ chia sẻ với bạn nhiều hơn những vấn đề liên quan tới Bảo hiểm nhân thọ dưới góc nhìn cá nhân của người viết.
ĐẾN NGAY ĐÂY để nghe toàn bộ bài viết trên Spotify.
Vai trò Bảo hiểm nhân thọ trong Quản lý Tài chính cá nhân
1. Tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ là một dạng bảo hiểm mà người mua bảo hiểm đóng tiền hàng quý hoặc hàng năm cho một khoản tiền cố định, và trong trường hợp mất sức khỏe hoặc tử vong của người được bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền đã được định trước cho người được bảo hiểm hoặc người được ủy quyền.
Bảo hiểm nhân thọ không chỉ đơn thuần là một khoản tiền chi trả khi có sự kiện bất ngờ xảy ra, mà còn mang lại sự an tâm tinh thần cho người mua bảo hiểm và gia đình của họ. Sự phát triển lâu dài và ngày càng rộng rãi của các doanh nghiệp bảo hiểm là minh chứng cho sự cần thiết của loại hình bảo hiểm này.
Vai trò bảo hiểm nhân thọ trong đời sống hiện nay.
- Đầu tiên, đảm bảo sự ổn định tài chính cho gia đình trong trường hợp người kiếm tiền mất khả năng lao động do bất kỳ nguyên nhân nào, từ bệnh tật đến tai nạn không lường trước. Khi người mua bảo hiểm mất khả năng kiếm tiền, khoản tiền bảo hiểm sẽ giúp gia đình duy trì cuộc sống, trả tiền thuê nhà, chi trả hóa đơn, và đảm bảo các chi phí hàng ngày.
- Thứ hai, bảo hiểm nhân thọ cũng là một phương tiện để tích lũy và đầu tư cho tương lai. Một số loại bảo hiểm có tính linh hoạt cao, cho phép người mua bảo hiểm rút tiền hoặc vay vốn từ giá trị tích lũy sau một thời gian nhất định. Điều này giúp tạo ra một nguồn tài chính dự phòng, hỗ trợ cho việc mua nhà, đầu tư vào giáo dục của con cái, hoặc tiếp tục duy trì một mức sống thoải mái khi nghỉ hưu.
- Thứ ba, bảo hiểm nhân thọ cũng là một công cụ lập kế hoạch tài chính dài hạn. Bằng cách mua bảo hiểm từ khi còn trẻ, người mua có thể tận dụng lợi ích của việc chi trả ít hơn so với việc mua bảo hiểm khi đã lớn tuổi hoặc khi có vấn đề sức khỏe. Điều này giúp họ có thể tiết kiệm chi phí và đảm bảo rằng họ và gia đình sẽ được bảo vệ khi cần thiết.
Như vậy, bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một khoản được chi trả trong trường hợp bất trắc, mà còn là một phương tiện quan trọng giúp bảo vệ và xây dựng tương lai tài chính ổn định cho bản thân và gia đình. Điều này làm cho việc tham gia bảo hiểm nhân thọ trở thành một quyết định tài chính thông minh và có ý nghĩa đối với mọi người.
2. Bảo hiểm nhân thọ trong Tài chính cá nhân
Bảo hiểm nhân thọ đóng vai trò là một tài sản phòng thủ trong Tháp tài sản đầu tư.
Như chúng ta đã biết về Tháp tài sản đầu tư, Nhà ở – Công việc – Quỹ dự phòng – Tiền mặt, tiền gửi ngân hàng cùng với Bảo hiểm nhân thọ thuộc lớp tài sản bảo vệ hay còn gọi là lớp tài sản phòng thủ. Đây là lớp tài sản hữu hình đầu tiên mà mỗi cá nhân nhất định phải xây dựng cho mình khi thực hiện Quản lý tài chính cá nhân.
Vai trò phòng thủ của Bảo hiểm nhân thọ được thể hiện ở những khía cạnh sau:
+ Bảo vệ tài chính trong trường hợp tử vong hoặc mất khả năng lao động.
Bảo hiểm nhân thọ cung cấp một khoản tiền chi trả cho người thụ hưởng trong trường hợp người mua bảo hiểm qua đời hoặc mất khả năng lao động do bất kỳ nguyên nhân nào, từ bệnh tật đến tai nạn. Điều này giúp người thụ hưởng duy trì cuộc sống hàng ngày và tránh được khỏi tình trạng khó khăn tài chính.
+ Tạo ra một nguồn tài chính dự phòng.
Bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt là các loại bảo hiểm với tính linh hoạt cao, có thể được sử dụng để tích luỹ giá trị tích lũy sau một thời gian nhất định. Khi cần thiết, người mua bảo hiểm có thể rút tiền hoặc vay vốn từ giá trị này để sử dụng cho các mục đích khác như mua nhà, đầu tư hoặc duy trì một mức sống thoải mái khi nghỉ hưu.
+ Giảm thiểu rủi ro tài chính.
Bằng cách mua bảo hiểm nhân thọ, người mua bảo hiểm giảm thiểu rủi ro tài chính đối với bản thân và gia đình. Việc có một khoản tiền chi trả sẵn sàng trong trường hợp khẩn cấp giúp giảm căng thẳng và lo âu liên quan đến tài chính trong tương lai.
+ Bảo vệ sự ổn định tài chính cho gia đình.
Bảo hiểm nhân thọ không chỉ bảo vệ người mua bảo hiểm mà còn bảo vệ gia đình của họ. Trong trường hợp người mua bảo hiểm qua đời, khoản tiền chi trả từ bảo hiểm nhân thọ có thể giúp gia đình vượt qua giai đoạn khó khăn mà không cần phải lo lắng về vấn đề tài chính.
+ Hỗ trợ lập kế hoạch tài chính dài hạn.
Bảo hiểm nhân thọ có thể được tích hợp vào các kế hoạch tài chính dài hạn như kế hoạch tiết kiệm nghỉ hưu hoặc kế hoạch đầu tư. Việc tích lũy giá trị tích lũy từ bảo hiểm nhân thọ có thể là một phần quan trọng của việc đảm bảo tài chính ổn định cho tương lai.
3. Một số lưu ý khi tham gia Bảo hiểm nhân thọ
Hiện nay, với đa dạng các công ty Bảo hiểm nhân thọ đến từ nhiều quốc gia trên thế giới, cung cấp phong phú các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với nhiều rất nhiều điều khoản của hợp đồng. Do vậy, nếu chưa từng tham gia bảo hiểm nhân thọ, khi quyết định tham gia bạn nên tham khảo một số kinh nghiệm sau:
+ Nắm rõ nhu cầu của cá nhân và gia đình.
Trước khi chọn tham gia sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào, hãy xác định rõ nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn. Bạn cần đánh giá liệu bạn cần bảo vệ cho gia đình trong trường hợp nào và mức độ bảo vệ như thế nào là phù hợp.
+ Tìm hiểu kỹ về sản phẩm.
Khám phá và tìm hiểu rõ về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác nhau cũng như điều kiện, hạn chế và lợi ích của từng loại. Đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng để tránh những bất ngờ không mong muốn sau này.
+ So sánh và tìm kiếm.
Bạn không nên mua bảo hiểm nhân thọ từ người đầu tiên bạn gặp, đặc biệt là khi trước đó bạn hoàn toàn không hề có ý định tham gia dòng sản phẩm này. Thay vào đó, hãy so sánh các gói bảo hiểm từ nhiều công ty khác nhau để tìm ra lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu và ngân sách của bạn trước khi quyết định tham gia.
+ Chọn lựa đúng thời điểm.
Tham gia bảo hiểm nhân thọ từ khi còn trẻ và khỏe mạnh thường là lựa chọn tốt nhất đối với đại đa số chúng ta. Bởi vì ở độ tuổi càng trẻ thì mức độ rủi ro tiềm ẩn về sức khỏe càng thấp. Do vậy, trong nhiều trường hợp, giá cả sẽ rẻ hơn và bạn có thể đảm bảo được phạm vi bảo vệ rộng lớn hơn.
+ Định rõ người thụ hưởng.
Có rất nhiều đối tượng liên quan trong hợp đồng bảo hiểm. Bạn cần phải xác định rõ ai sẽ là người thụ hưởng trong trường hợp người tham gia bảo hiểm qua đời. Điều này giúp đảm bảo rằng khoản tiền chi trả sẽ được chuyển đến người bạn muốn và đảm bảo an tâm cho tương lai của họ.
+ Duy trì và cập nhật.
Bạn nên duy trì và cập nhật thông tin bảo hiểm của hợp đồng theo thời gian. Việc này không quá khó trong điều kiện công nghệ hiện nay. Cập nhật thông tin bao gồm việc kiểm tra lại nhu cầu bảo hiểm của bạn khi có sự thay đổi trong cuộc sống và điều chỉnh chính sách nếu cần thiết.
+ Tư vấn từ chuyên gia.
Nếu bạn cảm thấy không chắc chắn về quyết định của mình, hãy tìm kiếm sự tư vấn từ các chuyên gia bảo hiểm hoặc tư vấn – cố vấn tài chính cá nhân. Với kiến thức và kinh nghiệm Quản lý Tài chính cá nhân, họ có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về các lựa chọn và đưa ra quyết định thông minh nhất.
Tóm lại, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ là nên là một quyết định quan trọng và cần thiết mà bạn cần xem xét thực hiện để xây dựng cho bản thân và gia đình một nền tảng tài chính vững vàng. Hy vọng bài viết sẽ giúp bạn đưa ra quyết định thông minh để bảo vệ tài chính của mình một cách hiệu quả.
Mình có tham gia sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ của Prudential năm 2005 và đáo hạn năm 2020. Hiện tại mình vẫn đang tham gia Sun Life năm 2014 và MB Ageas Life năm 2020. Đến ngay đây để tham khảo thêm những chia sẻ chi tiết về kinh nghiệm tham gia Bảo hiểm nhân thọ của mình nhé.
